即少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，又名少兒健康保險(xiǎn)，是指對(duì)參保少兒因罹患保險(xiǎn)保障內(nèi)的疾病而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用提供一定保障，這些費(fèi)用包含治療費(fèi)、住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)等。如今，我國現(xiàn)有的基礎(chǔ)醫(yī)療保障體制，對(duì)少兒的醫(yī)療保障還不全面，保障力度還不夠，家長可以考慮給孩子適當(dāng)購買一些少兒醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

1.在校少兒(不含低保特困家庭少兒)

（1）在校孩子如果有意愿參保，可以在所就讀的學(xué)校領(lǐng)取申報(bào)材料，這份材料包含申請(qǐng)表格和參保須知等；

（2）辦理醫(yī)保的少兒由其監(jiān)護(hù)人按要求填寫好申報(bào)材料，并在網(wǎng)上進(jìn)行參保信息的申報(bào)，然后按要求將需要的材料準(zhǔn)備好交到就讀學(xué)校；

（3）學(xué)校初步審核相關(guān)材料，確認(rèn)無誤后送至社保機(jī)構(gòu)。

（4）社保機(jī)構(gòu)對(duì)送到的資料完成審核后，逐一將其輸入資料庫，之后創(chuàng)建社保征收臺(tái)帳，并利用電子系統(tǒng)讓指定銀行來代理征收相關(guān)費(fèi)用。

（5）完成上述步驟之后，在社保機(jī)構(gòu)打印完辦證清單并繳納相關(guān)費(fèi)用，該機(jī)構(gòu)就會(huì)依據(jù)學(xué)校提出的申請(qǐng)來制作醫(yī)保證。

（6）辦證申請(qǐng)被受理后，一般學(xué)校在二十個(gè)工作日以后即可到社保機(jī)構(gòu)領(lǐng)取已經(jīng)辦理好的醫(yī)醫(yī)療保險(xiǎn)證，并將該保險(xiǎn)證逐一發(fā)放到參保學(xué)生手中。

2.未入學(xué)入園及在市外定居的本市戶籍未滿18周歲的少兒

（1）可到戶籍地的社保辦事機(jī)構(gòu)領(lǐng)取參保申報(bào)資料；

（2）參保的兒童由其監(jiān)護(hù)人填寫完善申報(bào)材料，并在網(wǎng)上申報(bào)參保的信息，將需要的材料準(zhǔn)備齊全之后，就可到戶籍地的社保機(jī)構(gòu)進(jìn)行申報(bào)；

（3）社保機(jī)構(gòu)對(duì)送到的資料完成審核后，逐一將其輸入資料庫，之后創(chuàng)建社保征收臺(tái)帳，并利用電子系統(tǒng)讓指定銀行來代理征收相關(guān)費(fèi)用。

（4）辦理醫(yī)保兒童的家長，在社保機(jī)構(gòu)打印完辦證清單并繳納相關(guān)費(fèi)用后，該機(jī)構(gòu)就會(huì)依據(jù)辦證人提出的申請(qǐng)制作醫(yī)保證。

（5）辦證申請(qǐng)被社保機(jī)構(gòu)受理以后，監(jiān)護(hù)人可在滿二十個(gè)工作日后到社保機(jī)構(gòu)領(lǐng)取辦理好的醫(yī)保證。

3.深戶低保特困家庭少兒

（1）首先應(yīng)到戶籍所在地的民政部門領(lǐng)取相關(guān)申報(bào)材料，確認(rèn)打印參保清單后并加蓋公章，填寫申報(bào)表格，備齊相關(guān)資料后，將其一同交往民政部門。

（2）民政部門負(fù)責(zé)審核上交的表格和資料，并到社保機(jī)構(gòu)申報(bào)。

（3）社保機(jī)構(gòu)對(duì)送到的資料完成審核后，逐一將其輸入資料庫，之后創(chuàng)建社保征收臺(tái)帳，并利用電子系統(tǒng)讓指定銀行來代理征收相關(guān)費(fèi)用。

（4）由民政部門先向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)制證，在社保機(jī)構(gòu)打印完辦證清單并繳納相關(guān)費(fèi)用后，社保機(jī)構(gòu)會(huì)制作醫(yī)保證。

（5）申請(qǐng)的手續(xù)被社保機(jī)構(gòu)受理以后，民政部門就可在滿20個(gè)工作日后到相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取辦理好的醫(yī)療保險(xiǎn)證，并將醫(yī)療保險(xiǎn)證逐一發(fā)放到參保人手中。

1.少兒居民醫(yī)保、社/醫(yī)?？?/span>

（1）所需材料：戶口本原件、戶口本的第一頁及辦保少兒本人頁復(fù)印件、代理人身份證原件及復(fù)印件

（2）辦理地點(diǎn)：戶籍所在地的社保中心

（3）辦理費(fèi)用：社/醫(yī)?？?5元，醫(yī)保每年60元

（4）報(bào)銷比例：住院支付50%，門急診支付50%

（5）注意：上完戶口就可以辦理，自受理起的10個(gè)工作日后，就可以領(lǐng)取社/醫(yī)?？ê途歪t(yī)記錄冊(cè)，此后看病就需要帶好相關(guān)卡冊(cè)。

2.少兒住院醫(yī)療互助基金(藍(lán)色醫(yī)療證)

（1）所需材料：戶口本

（2）辦理地點(diǎn)：戶籍所屬街道、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心(地段醫(yī)院)

（3）辦理費(fèi)用：每年60元(保障時(shí)間為1年)

（4）報(bào)銷比例：前提為劃區(qū)定點(diǎn)醫(yī)療，超過起付線的住院費(fèi)用部分，可報(bào)銷50%(起付線：I級(jí)醫(yī)院50元，II級(jí)醫(yī)院100元，Ⅲ級(jí)醫(yī)院300元)；報(bào)銷限額為每人每學(xué)年最高10萬元。

（5）注意：孩子30-60天大時(shí)可辦理。

3.獨(dú)生子女保險(xiǎn)（上海）

（1）所需材料：家長的《上海市戶口簿》或者《上海市居住證》，《獨(dú)生子女父母光榮證》。

（2）辦理地點(diǎn)：居住地街道設(shè)立的保險(xiǎn)代理服務(wù)點(diǎn)、居住地所在的居委會(huì)。

（3）投保費(fèi)用：每年60元（上海一對(duì)夫妻全年的獨(dú)生子女的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)也是60元）

（4）最高保障金額：疾病身故4萬元，意外身故4萬元，重大疾病2萬元，意外醫(yī)療5千元（首診一級(jí)或一級(jí)以上醫(yī)院，復(fù)診二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院。每次扣除100元后按80%賠付）

（5）注意：這類保險(xiǎn)的參保對(duì)象僅為獨(dú)生子女，參保年齡需在出生滿一個(gè)月至16周歲這個(gè)階段。另外，保險(xiǎn)買好以后還需要在網(wǎng)上進(jìn)行激活。

· 0歲至16歲：少兒消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

商業(yè)重疾險(xiǎn)的的一大優(yōu)勢(shì)是除了包含報(bào)銷型險(xiǎn)種，還有更方便的給付型。

1.給付型

給付型險(xiǎn)種不用等到事后才報(bào)銷，個(gè)人只需要在疾病確診后，帶上正規(guī)醫(yī)院開具的確診報(bào)告和醫(yī)師級(jí)醫(yī)生的診斷報(bào)告，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。給付型險(xiǎn)種的保額無使用限額且可以直接支付，比報(bào)銷型的險(xiǎn)種更加及時(shí)和實(shí)用。

不過給付型保險(xiǎn)只理賠住院費(fèi)，且每天的補(bǔ)貼低于80元，一般賠付的時(shí)間上限為30天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用。

2.消費(fèi)型

家庭若是想分擔(dān)重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，每年可以給孩子購買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。少兒患上重大疾病的概率小但花費(fèi)大，而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)較低、保付的額度高，所以購買此類保險(xiǎn)更有利于應(yīng)對(duì)少兒重大疾病的情況。

另外，在同等保額情況下，與一年幾百元的少兒消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相比，返還險(xiǎn)每年的保費(fèi)達(dá)數(shù)千元。返還險(xiǎn)不僅投保成本高，到期返還收益率還很低。

3.費(fèi)用型

部分兒童醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療費(fèi)一項(xiàng)設(shè)置了很高的理賠上限，但是卻少見對(duì)其他類型費(fèi)用的補(bǔ)充，或是各種條款含混不清。注意，一般住院費(fèi)用包含有醫(yī)藥費(fèi)、檢查費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等幾項(xiàng)。所以在選擇費(fèi)用型保險(xiǎn)時(shí)，最好購買那些手術(shù)費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)等各種費(fèi)用區(qū)分明確，并且標(biāo)明了具體報(bào)銷比例的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，我國還有相關(guān)制度限制了少兒商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的保額。由于孩子還不具備創(chuàng)收的能力，我國法律規(guī)定，除非額外添加了壽險(xiǎn)責(zé)任，否則給付型保險(xiǎn)的最高保額為5萬元，北上廣等少數(shù)一線城市可放寬到10萬元。

· 6歲以后：商業(yè)意外險(xiǎn)附加醫(yī)療保障

孩子在0-5歲的之間出現(xiàn)夭折或患先天性疾病的幾率較高；來自于母體的抗體在寶寶出生半年后也會(huì)消失，因此小孩也更加容易出現(xiàn)急診類的疾?。?-6歲期間孩子一般都是在幼兒園度過，更易患上傳染性疾病，孩子的抗體也會(huì)在生病后不斷增強(qiáng)。所以，這一階段給孩子選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)很實(shí)用。

1.費(fèi)用型

費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷，十分便利。此外還可以額外購買一份住院津貼保險(xiǎn)，家長若因照顧患病的小朋友而誤工影響收入，這份保險(xiǎn)就可以為此提供保障。

2.商業(yè)意外險(xiǎn)

孩子到了入學(xué)年齡后，身體抵抗力增強(qiáng)，感染疾病的概率也就會(huì)下降，但出現(xiàn)意外事故的幾率卻增加了。因此學(xué)齡期的孩子除了購買基本的醫(yī)療保險(xiǎn)外，可以補(bǔ)充帶有醫(yī)療保障的商業(yè)意外險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外事故，檢查治療產(chǎn)生的門診和住院費(fèi)用也能報(bào)銷。

綜上，家長給孩子投保前要先了解清楚各類保險(xiǎn)的報(bào)銷比例和賠付范圍，建議先幫孩子投保一份社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，再根據(jù)具體情況選擇一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，組合投保更能降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得更大效益效益。

日常生活中常見的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩種：兒童社保和兒童商業(yè)健康保險(xiǎn)。少兒社保即使在報(bào)銷的比例和最高賠付限額方面沒有商業(yè)保險(xiǎn)高，但是依舊可以為孩子提供最基本的醫(yī)療保障。少兒醫(yī)保具體有兩大優(yōu)點(diǎn)：

· 可以對(duì)門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行理賠

孩子患病時(shí)在門診這方面一般會(huì)有經(jīng)常性的支出，但是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)將門診費(fèi)用排除在承保事項(xiàng)外，少兒醫(yī)保卻能報(bào)銷門診費(fèi)用。

· 可以對(duì)先天性疾病和既往癥提供保障

有些少兒可能患有先天性的疾病，商業(yè)保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)治療這類疾病產(chǎn)生的費(fèi)用也不進(jìn)行理賠。相較商業(yè)保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)也比較低，父母可以幫孩子先辦理一份醫(yī)療保險(xiǎn)，再用根據(jù)小孩的具體情況購買一些商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

參保的兒童因住院或是特殊疾病接受門診治療而產(chǎn)生費(fèi)用的，個(gè)人先支付預(yù)交金，同時(shí)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行記賬處理。最后報(bào)銷時(shí)，按醫(yī)保的規(guī)定大病醫(yī)療保險(xiǎn)基金和個(gè)人會(huì)按比例支付所產(chǎn)生的費(fèi)用，報(bào)銷部分由定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)結(jié)算，其余醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人承擔(dān)。

查詢兒童醫(yī)保情況，可在當(dāng)?shù)氐纳绫＞W(wǎng)站上通過輸入孩子的身份證號(hào)完成，或是到醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的醫(yī)保系統(tǒng)上刷卡查詢。

查詢時(shí)，需要同時(shí)輸入孩子本人的身份證號(hào)和監(jiān)護(hù)人身份證號(hào)，只有正確填寫兩個(gè)身份證號(hào)，才能進(jìn)行查詢。其中需要填寫的個(gè)人電腦號(hào)，就是參保少兒的社?？ㄌ?hào)。查詢的同時(shí)還能檢查確認(rèn)參保少兒監(jiān)護(hù)人的聯(lián)系方式、綁定繳納社保費(fèi)的銀行卡號(hào)，以及具體保險(xiǎn)費(fèi)查詢、制證查詢。

社保卡是作為戶籍地人員專用的多功能"身份證"，只要擁有城市所在地戶籍就可以辦理，但如果只辦理了社?？?，其不具有醫(yī)保作用。

1.醫(yī)?？ㄖ挥嗅t(yī)保結(jié)算功能

醫(yī)?？ㄊ寝k理給沒有參加社保只參加了醫(yī)保的人員，它也只有醫(yī)保結(jié)算的功能，沒有其他功能。這張卡是專門給參加了醫(yī)保但是沒有領(lǐng)取社?？ǖ娜擞脕砭歪t(yī)結(jié)算的，對(duì)于醫(yī)保來說，不需要去領(lǐng)取社?？?。

2.社保卡涵蓋醫(yī)保卡功能

但是，假如孩子先辦社保后辦醫(yī)保，手中的社?？ň秃w了醫(yī)?？ǖ墓δ?，所以孩子參加醫(yī)保時(shí)，不給再有醫(yī)?？ā７粗?，如果孩子先辦了醫(yī)?？?，后去領(lǐng)取社保卡，那么這兩張卡的功能其實(shí)是一樣的，所以一旦社?？ㄓ眠^了，醫(yī)?？ň蜁?huì)失效，這也是以后將用社?？ㄖ鸩饺〈t(yī)保卡的設(shè)計(jì)。

3.未辦醫(yī)保不能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用

也許有一些家長就此會(huì)產(chǎn)生理解上的偏差，認(rèn)為只要是辦理了社保卡，孩子不辦醫(yī)保也可以報(bào)銷看病費(fèi)用。特別提醒，如果孩子只是領(lǐng)取了社?？?，但沒有辦理醫(yī)保，社?？ň蛦渭兪且粡垱]有任何功能的卡而已。